تتعامل البنوك في مصر حاليًا مع أكثر من سعر فائدة ، حيث توجد معدلات فائدة مخفضة ضمن مبادرات المشروعات الصناعية والتمويل العقاري والسياحة ، بالإضافة إلى معدل الفائدة غير المدعوم على الإقراض ، وسعر الفائدة على الودائع.
أصدر الرئيس عبد الفتاح السيسي قرارا جمهوريا بتعيين حسن عبد الله محافظا بالوكالة للبنك المركزي يوم الخميس الماضي ، بعد يوم واحد من تقديم طارق عامر محافظ البنك المركزي السابق استقالته من منصبه ، وقرار الرئيس السيسي. لتعيينه مستشارا لرئيس الجمهورية.
تباينت آراء المصرفيين بين ضرورة استمرار المبادرات لدعم هذه القطاعات الإنتاجية واستمرار الدورة الاقتصادية في ظل التداعيات السلبية لارتفاع أسعار الطاقة وزيادة سعر الدولار أو الرأي الآخر. وشدد على ضرورة إلغاء المبادرات وتوحيد الأسعار لتحقيق العدالة في تكلفة أعباء الديون على كافة القطاعات.
يتم تحديد أسعار الفائدة في النظام المصرفي بين سعر فائدة على الممر 12.25٪ لإقراض البنك المركزي ، وسعر فائدة مجاني أعلى من متوسط سعر الفائدة لدى البنك المركزي ، وأسعار فائدة على المبادرات بين 3٪ ، 5٪ و 8٪ سنويًا على أساس تنازلي ، وهو ما يعتبره البعض تشويهًا في معدلات المنافع.
قال محمد بدرة ، عضو مجلس إدارة سابق في البنوك الخاصة والحكومية ، إن المبادرات المدعومة بالفوائد في بعض القطاعات هي عملية صحية مطلوبة للاستمرار في الفترة الحالية ، ويجب على البنك المركزي الجديد القائم بأعماله الحفاظ على استمراريته.
يطرح البنك المركزي عددا من المبادرات المختلفة ، ابتداء من 2014 حتى الآن ، بفوائد مدعومة لبعض القطاعات الإنتاجية ، منها مبادرة لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة بفائدة 5٪ سنويا ، مبادرة لتمويل الصناعة ، والمقاولات. ومبادرة الزراعة والسياحة بفائدة 8٪ ومبادرة للتمويل العقاري بفائدة 3٪ لذوي الدخل المنخفض والمتوسط ومبادرة أخرى لشريحة من السكان. أصحاب الدخل المتوسط بفائدة 8٪.
وتأتي هذه المبادرات على النقيض من مبادرة التمويل العقاري السابقة التي صدرت عام 2014 في عهد هشام رامز المحافظ السابق للبنك المركزي لتمويل محدودي الدخل بفائدة 7٪ و 8٪ للمتوسطين. – الدخل الذي تولته وزارة المالية بعد ذلك لدعم الفائدة بدلاً من البنك المركزي اعتباراً من 2018.
وأوضح بدرة أن المبادرات المدعومة بالفائدة ، خاصة فيما يتعلق بالقطاع الصناعي والمنشآت الصغيرة والمتوسطة ، تلعب دوراً حيوياً في استمرار الدورة الاقتصادية لهذه القطاعات وقدرتها على مواجهة ارتفاع أسعار الطاقة وسعر صرف الدولار الذي شهده. زيادة بعد اندلاع الأزمة الروسية الأوكرانية.
وأشار بدرة إلى أن دعم القطاعات الإنتاجية ليس موجودا في مصر فقط ، بل في العديد من الدول التي تدعم قطاعات إنتاجية محددة لاستمرار عمل القطاع.
اتفق رئيس قطاع الخزينة في بنك أجنبي مع رأي محمد بدرة بضرورة استمرار المبادرات بفائدة مدعومة لأنها ضرورية ولا يمكن إلغاؤها ، لكن المطلوب هنا تحديد الأولوية في دعم بعض القطاعات. وفق رؤية الدولة.
وطالب بضرورة استمرار العمل بمبادرة الصناعة وعدم وقفها لمساعدتها على امتصاص الصدمات القائمة من ارتفاع أسعار الطاقة وحركة الدولار التي تمثل ضغوطا خانقة على هذا القطاع الحيوي.
وأضاف أن العديد من الدول تطلق مبادرات لدعم بعض القطاعات ، مثل تقديم حوافز للمصدرين ، خاصة قطاعي الصناعة والزراعة.
وأوضح أن تشويه أسعار الفائدة بسبب تعدد نسبة الدين على القروض جاء نتيجة حاجة القطاع الخاص للدعم المقدم له بعد أزمة جائحة فيروس كورونا والتداعيات الاقتصادية السلبية للروسية الأوكرانية. أزمة. أسباب ذلك.
أشار صندوق النقد الدولي ، الذي تتفاوض مصر معه للحصول على قرض ، في تقرير سابق إلى ضرورة عدم وجود مبادرات مدعومة بالفائدة من أجل تخفيف العبء على البنك المركزي الذي يتحمل فرق التكلفة عن أرباحه السنوية. .
وأضاف رئيس قطاع الخزينة في بنك أجنبي أن دعم المبادرات يتطلب التنسيق بين وزارة المالية والبنك المركزي المصري لدعم الصناعة واستبدال الواردات لتوفير العملة الصعبة ، بل وحتى زيادة الصادرات من أجل نمو عائدات النقد الأجنبي.