التمويل العقاري/ يطبق البنك المركزي بقيادة طارق عامر مبادرة التمويل العقاري بكثير من المرونة لصالح المواطن بعيداً عن التعقيدات والروتين ، حيث يلزم البنوك بعدم طلب ضامن حكومي للمستفيد من المبادرة .
فيما شملت مبادرة التمويل العقاري ايضاً العديد من الحرف اليدوية المهمشة في مثل تلك المبادرات لتصل إلى السباك والكهربائي والترزي، وبعض المهن الأخرى مع تسهيلات في الاجراءات الخاصة بالتمويل .
البنك المركزي خاطب البنوك الشركات المشاركة في مبادرة التمويل العقاري بضرورة السماح لمستفيدي مبادرة 2019 بالدخول تحت مظلة مبادرة الرئيس عبدالفتاح السيسي لتمويل السكن بفائدة 3% فقط على 30 عاماً.
التفاصيل الكاملة لمبادرة الرئيس عبدالفتاح السيسي
ونقدم لكم التفاصيل الكاملة لمبادرة الرئيس عبدالفتاح السيسي والمعروفة بـ مبادرة التمويل العقاري ، وذلك وفقًا لكتاب البنك المركزي الموجه للبنوك ، والذي يوضح أنه في حاله البيع أو التأخر في السداد أو التعثر ، لافتًا أن مبادرة التمويل العقاري من أفضل المبادرات التي تم الإعلان عنها مؤخرًا .
وأشار إلي أن مبادرة التمويل العقاري مناسبة للشباب ، وسوف تساعدهم في توفير مسكن أمن لهم ، لافتًا أن الرئيس يسعى في توفير حياة كريمة لجميع فئات الشباب .
وقال « كتاب البنك المركزي» ، إنه في حالة رغبة المواطنين في بيع الوحدة أو السداد المعجل للتمويل وضع البنك عده شروط لا بد أن يلتزم بها ، لافتًا أن هناك شروط يجب اتباعها حيث انه لابد أن يقوم العميل برد مبلغ الدعم في سعر العائد وهي «قيمة التعويض عن فارق سعر العائد» ، وذلك منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ البيع أو السداد المعجل بالكامل خلال أول 7 سنوات من عمر القرض ، وان يقوم البنك أو شركة إعادة التمويل العقاري برد مبلغ الدعم للبنك المركزي .
وتابع أن من ضمن الشروط ايضًا ، أنه لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل ، وسوف يتم تطبيق عائد تأخير بحد أقصي 2% زيادة عن سعر الإقراض النهائي للعميل وذلك على الأقساط مستحقة الدفع التي لم يقم العميل بسدادها، وفي حالة الموافقة على طلب العميل جدولة المديونية يتم التسعير وفقا لسعر المبادرة ، مشيرًا إلي أنه في حالة تعثر العميل يتم رد مبلغ الدعم باستخدام النسب المقررة في سنة التعثر ، ويتم تحدد القيمة العادلة للأصول موضوع الرهون مرة على الأقل كل خمس سنوات بدلا من ثلاث سنوات وذلك تماشيا مع شروط مبادرات التمويل العقاري السابقة ، حيث يتم تقييم الجدارة الائتمانية وتكوين المخصصات بتخفيض مخصص المخاطر العامة للقروض العقاريةلأغراض اقتناء أو تجديد وحدات سكنية من 3% إلى 1%.
أبرزها السمعة الحسنة.. المركزي يضع معايير لتطوير نظم تقييم العملاء رقميا
واشار كتاب البنك المركزي ، إن هناك عدة شروط ومعايير لتطوير نظم تقييم العملاء رقميًا ، لافتًا أن هذه الشروط ليست صعبه علي الإطلاق ، لافتًا أنه لابد من ان يراعي هذه الشروط قبل التقدم للمبادرة ، وذلك حتي يتمكن العميل من الحصول عليها بسهوله تامه.
وأكد أن هناك درجات وضعها البنك حتي يتمكن من يستحق الحصول علي المبادرة ، حيث أن ابرز هذه المعاير هي ، مستوى الدخل الشهري للعميل ، وأن تنطبق عليه جميع الشروط التي تم الإعلان عنها ، لافتًا أنه لابد أن يتمتع العميل بسمع حسنه ، حيث يعد السن عامل مهم ايضًا ، مؤكدًا على أن الحكومه سهلت العديد من الإجراءات حتي يتمكن مزاولي المهن الحرة والحرفية والأنشطة التجارية والصناعية الذين يصعب إثبات دخلهم من الحصول علي المبادرة .
« ذوي الاحتياجات الخاصة» للاستفادة من التمويل العقاري
وأضاف « البنك المركزي»، أنه يتم التعامل مع ذوي الأحتياجات الخاصة ممن لهم إثبات دخل ، مشيرًا إلي أن ذوي الاحتياجات الخاصة « المعاقين ذهنياً» يتم التعامل معهم من خلال القيم ، فهم لديهم احقيه من الحصول على مبادرة التمويل العقارى .
وأشار إلي أن البنك يقوم بالتأمين ضد مخاطر الوفاة فقط دون العجز الكلي.
المركزي يلزم البنوك باستفادة الكهربائي والترزي والسباك من التمويل العقاري
وكشف البنك المركزي في كتابه الموجه إلي البنوك المشاركة في المبادرة، أن الرئيس عبد الفتاح السيسي شدد على أن يستفيد أصحاب المهن الحرة من مبادرة التمويل العقاري، لافتًا أنه أكد على تسهيل جميع الإجراءات لهم.
وأشار إلي أن أصحاب المهن الحرة كـ «الكهربائي والترزى والسباك وغيرهم من العاملين»، يمكنهم الاستفادة الكاملة من المبادرة.
وأضاف أن تم ابلغ البنوك بذلك، حيث يقوم البنك بتغطية مخاطر عدم السداد من خلال عمل وثائق تأمين جماعية وفقاً لرغبة كل بنك مع تحمل البنك تكلفتها.
خصصت الدولة المصرية مبادرة التمويل العقاري، لمتوسطي الدخل، وذلك لحجز الوحدات السكنية للفئتين، والتي تبدأ اعتبارً من 8 أغسطس المُقبل وحتى 14 من الشهر ذاته لـ ذوي الاحتياجات الخاصة.
ويبدًا حجز الوحدات السكنية لجميع المواطنين بمختلف الفئات، اعتبارًا من 15 أغسطس 2021، بسعر عائد 3% على مدة 30 عامًا كاملين، وذلك عبر البوابة الإلكترونية للمبادرة.
وتتضمن الوحدات التشطيبات الكاملة، 3 غرف وصالة، يتم تسليمها خلال 36 شهرًا.
سعر الوحدة السكنية يتراوح ما بين 471 و 950 ألف جنهيًا مصريًا.
يتم سداد مقدم 15% لمدة تصل إلى 30 عامًا.
ويتم سداد 12 دفعة ربع سنوية تبدأ في 1 يناير 2022، تبلغ قسمتها 25% من ثم الوحدة.
الحد الأقصى لصافي الدخل للأعزب 10ألاف جنيه، و 14 ألف جنيهًا شهريًا للأسرة.
وتتراوح مساحات الوحدات السكنية بمبادرة التمويل العقاري ما بين 100 إلى 120 مترًا صافيًا.
البنوك المشاركة في المبادرة
- البنك الأهلي
- البنك التجاري الدولي
- البنك العربي الأفريقي الدولي
- البنك العقاري المصري العربي
- البنك المصرى الخليجي
- بنك الاتحاد الوطني
- بنك الاستثمار العربي
- بنك التعمير والإسكان
- بنك التنمية الصناعية
- بنك الشركة المصرفية العربية
- بنك القاهرة
- بنك القطري الوطني الأهلي
- بنك الكويت الوطني
- بنك المصرف المتحد
- بنك بلوم
- بنك فيصل الإسلامي المصري
- بنك كريدي أجريكول
- بنك مصر
- بنك ناصر الاجتماعي
الشروط العامة للانضمام لمبادرة التمويل العقاري
قبل الانضمام إلي مباردة ” التمويل لاالعقاري “، لابد من توافر الشروط التي وضعها البنك المركزي للحصول علي شقق المباردة حيث تعد هذه الشروط هي نفس شروط الحصول على شقق الإسكان الاجتماعي، ومن أبرز تلك الشروط ما يلي:
- أن يكون المتقدم للحجز من أبناء المحافظة أو العاملين بها.
- أن يكون المتقدم مصري الجنسية.
- ألا يكون قد سبق تخصيص وحدة سكنية للمتقدم أو لزوجته أو الأولاد القصر أيا كان نوعها بالمدن الجديدة أو المحافظات
- أن لا يكون قد استفاد من مبادرات التمويل العقاري السابقة بالحصول على وحدة مدعمة.
شروط مبادرة التمويل العقاري ٢٠٢١
رغم انه من الصعب ان يتمكن اصحاب المهن الحرة، من الحصول علي شقق سكنية إلي أن الرئيس، أكد علي توفير حياة كريمة لهم ، لذلك يمكن لأصحاب المهن الحرة الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري ، ولكن يجب عليهم توفير هذه الشروط .
1- وجود دخل إضافي يمكن قبوله مع إجراء الاستعلام عنه.
2– رصيد وحركة حساب توفير البريد.
3– رصيد وحركة الحساب البنكي الدائن، وذلك في حالة وجوده .
4– توفير فاتورة الكهرباء ، أو فاتورة التليفون المحمول ، أو فاتورة خط التليفون الأرضي، أو فاتورة أقساط سلع استهلاكية إن وجدت “.
5– عدد سنوات مزاولة المهن الحرة والحرفية والأنشطة التجارية والصناعية.
6– الأعباء الاجتماعية مثل “إعالة الأبناء، الأب والأم “.
7– عمل الزوجة ، وذلك في حاله أن تكن تعمل.
8– نوع ومنطقة السكن.
مبادرة التمويل العقاري .. تشمل محدودي الدخل وأصحاب المهن الحرة
وفي حالة توفر جميع الشروط التي تم ذكرها، يحب تجهيز كافة الاوراق الملوبه، حتي تتمكن من الحصول علي القرض .
1– صورة من بطاقة الرقم القومي وأن تكون البطاقة سارية.
2– صورة بطاقة الرقم القومي للزوجة وأن تكون البطاقة سارية ايضًا.
3– إيصال مرافق حديث أو فاتورة تليفون.
4– عقد الزواج ، أو الطلاق إن وجد.
5– شهادة إثبات الدخل.
شروط حصول كبار السن على مبادرة التمويل العقاري
وتوفر هذه المبارده ايضًا فرصة لاصحاب المعاشات، حتي يتمكنوا من الحصول علي القرض ، والاستفادة من المباردرة ، ولكن يجيب توافر الشروط التي وضعها ابنك المركزي المصري ، حتي يستفيد أصحاب المعاشات”كبار السن”، ممن هم فوق عمر الـ60 عاما، على وحدة سكنية، ضمن مبادرة التمويل العقاري، التي جاءت كالآتي:
1-أن يكون الحد الادني لنسبة السداد هي 40% من قيمة الوحدة ، وذلك كدفعة مقدمة.
2- ألا يتعدى عمر العميل في نهاية القرض 75 سنة، بالإضافة إلى تحويل المعاش إلى الجهة الممولة.
3-والمستندات المطلوبة من أصحاب المعاشات، للحصول على وحدة سكنية، هي:
4-طابعة معتمدة ببيانات المعاش من التأمينات.
5-صورة من الشهادات الرسمية المثبتة للحالة الاجتماعية وعدد أفراد الأسرة «وثيقة الزواج أو الطلاق أو الوفاة وشهادات ميلاد الأبناء ورقم قومي مميكن وقيد عائلي مميكن».
6- إيصال مرافق حديث لمحل السكن الحالي «كهرباء أو غاز أو مياه».